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深耕细作农牧区金融服务

2017年08月21日      来源:金融时报      点击次数:

近年来青海省农信社基于“农信银”大平台开发的网上银行、手机银行,为广大客户特别是农牧民带来了极大便利,开户数和交易量迅速上升,成为践行普惠金融的重要抓手。青海省农信社通过机构、自助设备、惠农金融服务点、手机银行“便捷普惠”的物理网与电子网交叠渗透,解决了老百姓日常生活中基础金融服务缺位的问题。

初见马海宝,是在今年的环青海湖国际公路自行车赛门源赛段的观赛区。平时忙于照看生意的他这回特意抽出半天的时间,一是欣赏精彩赛事,为选手们加油助威,再有就是参加农信社、农商行在比赛现场举办的金融宣传活动。

“现在去银行网点的机会不多,一般情况下手机银行就足够了。”马海宝笑着对记者说。

据了解,近年来青海省农信社基于“农信银”大平台开发的网上银行、手机银行,为广大客户特别是农牧民带来了极大便利,开户数和交易量迅速上升,成为践行普惠金融的重要抓手。作为青海省营业网点最多、覆盖面最广、最贴近基层的金融机构,青海省农信社通过机构、自助设备、惠农金融服务点、手机银行“便捷普惠”的物理网与电子网交叠渗透,解决了老百姓日常生活中基础金融服务缺位的问题,打通金融服务“最后一公里”,真正实现了便民、利民、惠民。

手机银行进牧区

门源回族自治县位于青海东北部,如此高规格的国际体育赛事,对于这一较为偏僻落后的地区来说堪称盛事。在观赛区现场,由省联社与门源农商行联合举行的宣传活动,吸引了前来观赛的众多观众,其中很多是身着回、藏民族服饰的牧民。

记者在与马海宝攀谈过程中了解到,他2008年从农信社贷款2万元开了家小面馆,生意越做越火,现在每月营业额能到40多万元,手下雇了27个员工,小面馆也升级成了锦翠茶餐厅。“我是农商行的忠实客户,富农卡、紫丁香卡、手机银行,农商行一有新产品我都第一时间申请。”目前,他在农商行有30万元贷款,用于每月进货、发放员工工资等,“我都是在手机上操作完成的,员工们的工资直接就发到他们的卡里了,非常方便安全。”近年来,门源农商银行在省联社的带领下,利用互联网等新技术,借助“农信银”大平台,大力发展电子银行,将服务方式由柜台转向商户和移动网络。

如今,不光是县城里的人用上了手机银行,连一些偏远地区的牧民也尝到了现代科技带来的甜头。

珠固乡属游牧地区,地广人稀,多数居民以放牧为生,如需办理金融业务只能骑行到乡上办理。2014年,门源农商行通过“农信银”大平台上线手机银行后,积极向当地群众宣传和普及手机银行知识,吸引牧民前来办理。家住玉龙村的王玉仓,一年四季分别在不同的草原上放牧,儿子在四川上大学。该行客户经理对记者说,过去王玉仓每月初都要骑摩托车到乡上农商银行给儿子汇生活费,费时费力不说,还要请别人照看自己的牛羊。“手机银行推出后,我们教会了他使用,从此以后再也没见他来网点汇过款。”

该行电子银行部负责人表示,自开办手机银行以来,该行手机银行用户已增至2996户,其中仅2017年上半年就开户1726户;累计业务量为25718笔,今年上半年业务量达到13116笔,均呈上升趋势。“我们坚信,在未来的发展中,电子银行将占主导地位,农村经济将在电子金融的带动下蓬勃发展。”

图为平安农商行工作人员正在向前来办理业务的牧民介绍银行新业务。

农家乐绑定电子支付

“用手机银行不仅本行、跨行转账免费,还有为我们量身定制的个性化服务。我这次特意来申请办理手机银行的V盾业务,这样单笔转账限额可以从5万元提高到50万元,这对我这样做农家乐的商户来说更方便了。”青海省平安农商行位于海东市平安区中心的一处网点,记者遇到从20多公里外前来办业务的严淑英。

严淑英对记者说,这些年到青海旅游的人越来越多,她和老公一直有开个农家乐的想法,只是苦于手头资金不足。“去年,在村委和乡政府的推荐下,我们家被评上了‘信用户’,平安农商银行授信5万元,用这5万元贷款,我和我老公在村里开上了农家乐。”

她告诉记者,虽然她家经营的农家乐规模不大,旺季时却也生意兴隆,每天1000多元的收入,一个月下来能挣2万多元。“如今来玩的客人很多都是电子支付,还有什么网络购物听说很方便,所以我也来办个手机银行体验一下。”严淑英这次申请的“环湖赛”纪念银行卡,是青海省农信社为第十四届“青海农信杯”环青海湖国际公路自行车赛特别推出的。除了环湖赛主题所具有的纪念意义,该卡还独有“农商宝”业务活期存款、定期收益的功能。

银行工作人员一边给她开卡,一边详细介绍卡的使用方法:“个人账户余额查询、本行转账、跨行转账、交易明细查询、自助循环贷款提前还款,所有交易都不收手续费。另外,还支持财付通、支付宝、翼支付、京东支付等第三方快捷支付,可实现缴费、购物等功能。”严淑英兴奋地说:“这下可好了,有了这张卡和手机,我在家里就全都搞定,不用老跑银行了。”

借助当地政府和平安农商行的一系列惠民政策和普惠金融服务,严淑英一家的生活在这一年里发生了天翻地覆的变化。离开之前,她还对记者表示,今年准备利用平安农商行的贷款扶持,扩大农家乐规模,并重新装修一下。“到时候请你们来我家做客!”她爽快地说,欣喜之情溢于言表。

“双基联动”服务“三农三牧”

记者通过采访了解到,青海省农信社是全省最先实现县、乡两级行政区金融服务全覆盖的金融机构。目前农信社营业网点381家,遍布全省95%以上的县(市、区)和82%以上的乡镇,占全省金融机构网点总数的31%;此外,还有惠农金融服务点3100个,在有网络、有电力设施的行政村全覆盖。

作为西部欠发达地区的地方性金融机构,青海省农信社始终立足农牧业发展本源,深耕细作农牧区金融服务,将具有地域发展特色的信贷产品与农牧区生产经营活动紧紧结合起来,做到“农业的银行”“农牧民的银行”;同时,根据农牧区和城镇经济热点,推行差异化经营策略,逐步实现了农户和小微金融业务的多元化发展。例如,他们结合农牧区特点和实际出台并实施的《农牧区信用体系建设五年工作方案》,开发出在富农借记卡业务中加载贷记卡功能以及为农牧户客户群体定制的无抵押担保的小额信用贷款等。

2015年,青海农信社开始探索“双基联动”合作贷款。所谓“双基联动”是整合基层党组织群众影响能力和基层网点金融服务能力,针对借款人信息掌握不全面不真实和广大农牧民融资难、融资贵、融资慢问题而推出的一种互惠互利的贷款营销模式。目前,全省已初步搭建起了基础金融服务新平台,建立了核心工作机制,促进基层党组织和基层网点紧密联系群众,为“三农三牧”提供优质金融服务。截至6月末,全省农信社393个基层网点已全部开展“双基联动”合作贷款工作,覆盖全省 39个县(区)、375个乡镇和3182个行政村。设立“双基联动”合作贷款工作室3182个,互派挂职人员4326名,其中,基层党组织挂职人员3405名,青海农信挂职人员872名,累计投放“双基联动”合作贷款金额近60亿元,累计支持农牧户近30万户。

青海省农信社有关负责人表示,“双基联动”既是一项将基层党组织服务群众“最后一公里”与打通农牧区金融服务“最后一公里”统筹实现的具体工作,更是一种资源整合,使基层党组织和基层网点摩擦碰撞,达到“1+1>2”的工作机制和工作方法。这种工作机制是全省农信社回归本源、支农支小的有力保障。(记者 谢利 通讯员 侯晓萌)

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