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【“十佳应用创新案例”系列报道之一】北京农商银行:联合创新与突围下的代理个人收结汇平台

2018年03月29日      来源:商业新知      点击次数:

伴随2018年中央一号文件的发布,农村金融迎来创新热潮。然而,深耕“三农”不仅需要情怀,更需要技术革新以及金融服务水平的跃升。毋庸置疑,科技创新推动普惠金融发展:一方面,金融科技在提升传统金融业效率和降低成本方面优势明显;另一方面,金融领域的诸多痛点问题可以通过技术的应用和以技术应用为背景的模式创新实现突破性解决。

北京农商银行代理农村中小金融机构个人收结汇业务系统(以下简称代理外汇系统)有效解决了农村金融机构开展外汇业务资质受限、人才不足的难题,在通过科技创新驱动农村金融机构外汇业务发展方面另辟蹊径。为进一步了解上述项目的建设背景、技术特色和应用成效,记者专访了北京农商银行该项目负责人。

据该负责人介绍,北京农商银行代理外汇系统是以北京农商银行国际业务系统主要业务功能为中心,集成多个行内系统功能,提供了完整的代理个人结汇业务信息化流程,通过农信银支付清算系统作为交易和清算通道,将北京农商银行代理农村金融机构的交易进行接入,交易处理完成后将其结汇后的人民币清算至个人账户,从而完成代理农村中小金融机构个人收结汇业务。该方案充分利用北京农商银行外汇业务渠道、系统、产品等业务优势,联合农信银中心为全国农村中小金融机构提供异地资金汇划业务的支付清算平台,填补了农村地区外汇服务方面的空白,降低了无外汇业务资质的农村中小金融机构业务开发及运行成本,提供了一个解决现实问题既快速又经济的有效途径。

寻求突破

近年来,农民出境劳务用工项下的收结汇业务不断增长,广大农民的跨境金融服务需求日益迫切,而农村金融机构外汇金融服务的能力相对薄弱、甚至缺失。谈到我国农村中小金融机构开展外汇业务的痛点,上述负责人表示,城乡一体化背景下,大中型金融机构的网点加速向农村地区拓展,以往主要以农村和农户为服务对象的农村金融机构,无论是本币还是外币业务都面临着巨大的竞争压力。对于全国其他尚不具备开展外汇业务资质的农村金融机构而言,如何留住“三农”客户既是面临的挑战也是亟待解决的问题。

据了解,作为立足北京的区域性银行,北京农商银行自2007年开办国际业务以来,围绕外币业务开发了十几个系统,在国际业务领域勉力拓展,希望走出一条以服务京郊农户为主转向服务农村和城市客户为主的发展道路。但在国家有关普惠金融政策纷纷出台的背景下,四大国有银行、股份制银行等大中型金融机构的业务不断向农村扩展,尤其在先天具有人才和技术优势的外币业务方面,北京农商银行要想实现既定目标,必须另辟蹊径,在特定领域发挥自身优势。

拥有全国唯一一个可以异地申报办理外汇业务牌照,开展外汇业务已逾10年的农村金融机构而言,北京农商银行为全国农村金融机构开办外汇业务寻找到了突破点。

联合创新破解难题

开展外币业务需要专业的业务框架和先进的技术体系支撑。当前全国农信系统只有不到10%的机构拥有外汇业务资质,鉴于经营规模、成本、专业人员等因素,农村中小金融机构申请外汇业务资质举步维艰,自建一套外币系统更是困难重重。“能否从技术条线搭建一个同业合作的平台,通过共享外币系统为其他同业机构开办外币业务解决技术上的难题,同时扩大自身的业务范围,提升外币业务带来的经济效益?”早在 2014年,北京农商银行就提出了这样的设想,在农信银中心的鼎力支持下,双方根据农信机构广泛迫切的外汇业务需求及外汇业务开展的困境,共同探讨并制定了解决方案——代理农信机构个人客户的跨境收付及涉及的收结汇业务,即由北京农商银行执行外汇合规审查操作及相关业务处理由农信银中心完成人民币资金清结算。

方案确定后,北京农商银行开始项目的实施。2016年,北京农商银行根据国家外汇管理局北京外汇管理部的建议,对业务模式和流程进行了优化和调整,形成了初步的需求意向。2016年12月,国家外汇管理局北京外汇管理部批准北京农商银行开办代理收结汇业务。由北京农商银行、农信银中心和河北联社试点,开发相关信息系统和进行业务推广。2017年2月,北京农商银行联合农信银中心和河北联社正式启动系统建设工作。短短3个月时间,完成代理农村中小金融机构个人收结汇业务系统及服务三方验收,系统成功上线。系统上线以来,多家河北联社辖属机构网点完成业务试运行。目前,业务量随着网点营销工作的展开,正在稳步提升。

“代理农村中小金融机构个人收结汇项目的实施,解决了河北联社外汇业务资质缺失以及系统建设投入大周期长的问题;既能满足客户基础外汇业务支付结算的需求,又能充分体现京津冀金融服务一体化,全面提升北京农商银行服务京津冀客户的能力。”谈到项目上线后的效果和收益,该负责人指出。

未来,在满足京津冀农村地区个人客户外汇业务需求的基础上,通过借助农信银支付清算平台,联通全国农村信用社、农商银行、农村合作银行、村镇银行近8万家机构网点的全覆盖优势,具备向更多农村金融机构延伸拓展的能力。(李庆莉 冯薇)

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