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协同发展 服务实体 助力农信机构提升金融科技发展水平

2019年12月05日      来源:金融电子化      点击次数:

“互联网+”时代的到来,不仅改变着银行业的传统经营方式,也彻底激活了消费者对于金融服务科技化、便利化、高效化的需求。农信银资金清算中心(以下简称农信银中心)作为特许清算组织,立足“两轮一轴”发展战略,通过为农信机构提供支付清算服务和技术支持服务,大力推进农村地区支付服务的普惠进程。

目前,农信银中心与农信机构共建共享的云支付系统已形成涵盖网上银行、手机银行、微信银行等多渠道,电商网 购、充值缴费、生活服务等多场景,聚合支付、农信e支付、 农信缴费易等多产品的线上线下支付结算服务体系,为农村 客户提供了7×24小时方便、快捷、安全、高效的优质金融服务。

科技引领:践行普惠金融服务理念

农信银中心始终坚持服务“三农”,着力改善农村地区支付服务环境,将“提供农村基本金融服务、完善农村地区金融基础设施、推动农村地区电子渠道建设”作为助农、惠农的重要战略目标。

1.农信通自助金融服务系统

集消费收款、转账付款、助农取款、医保社保和其他特色业务于一体,方便个体工商户、便民服务店和小微企业办理业务,支持传统POS、助农终端、智能POS等多种终端。目前共有28省区市、1736家农信法人机构应用该系统,累计发展农村地区特约商户28万户。贵州省联社依托该系统,在全省行政村布放农信通自助金融服务终端的基础上,建立“村村通” 助农取款服务点,为农村居民提供查询、小额取款、转账、消 费等服务,打通了农村金融服务的“最后一公里”。据统计, 以农村居民办理每笔业务的交通餐饮花费10元和时间成本4个小时计算,“村村通”工程一年可为村民累计节约超过1亿元的花销以及5000万小时的出行时间。

2.网络银行服务

在为农信机构的网上银行、手机银行、微信银行等网络银行提供技术支持服务的基础上,打通网络银行之间,网络银 行与其他共享系统之间,网络银行与增值服务平台之间,网络银行与外部软件、数据、行业应用等服务商之间的应用互联, 逐步将交易银行的部分功能引入企业电子银行服务。同时,学习借鉴同业先进经验和做法,持续优化现有网络银行系统的客户体验,尤其是在客户端的查询、转账汇款、缴费、银企 对账、代发工资等常用功能以及客户端应用下载、证书更新等方面下大力气,做到“最常用的功能最好用”。目前共有18 省区市的1887家法人机构应用共享网上银行系统,个人客户 共计1299.96万户,企业客户共计116.51万户。共有13省区市 的1381家法人机构应用共享手机银行系统,客户共计5093.45 万户。共有12省区市的农村中小金融机构应用共享微信银行系统,累计绑定客户量932.54万户。此外,农信银中心还支持 农信机构利用支付数据、商户数据优化贷款流程,下一步将引入百行征信的数据,为中小微商户提供更为便捷的线上贷款服务,推动农村中小金融机构更好地服务实体经济。

开拓创新:积极助力乡村振兴发展战略

农信银中心在助力农信机构网上银行、手机银行、自助终端等多种渠道快速发展的同时,加大了对互联网金融领域的投入,建立了聚合支付、农信e支付、农信缴费易等多元化服务渠道,服务“三农”成效显著。

1.聚合支付

农信银中心应用云计算技术、采用系统托管方式,支持农信机构为农村地区中小微商户提供集消费收款、转账付款、 查询、银行卡助农取款和地方特色业务于一体的综合自助金融服务,支持银联卡、云闪付、支付宝、微信、成员单位手机APP,涵盖公共交通、便民缴费、商超门店、停车加油等10多个行业。截至2019年6月末,全国28省区市的1736家农村中小金融机构共发展了550万商户,日均业务量为500多万笔、 交易金额15亿元,有效改善了乡镇地区电子支付服务环境。下 一步,农信银中心还将投入更多资源持续推进聚合支付应用, 实现与多场景的强关联。一是持续开展系统优化工作,加强系统运行监控,确保系统稳定运行;二是优化商户入驻,提高客户体验,为农信机构基层行社的营销推广提供服务保障;三是加强与行业技术服务商合作,进一步拓展行业应用场景,增加客户粘性。

2.农信e支付

是农信银中心为农信机构提供的线上收单业务服务产 品,该产品可为网上商户提供统一的线上收款、结算、对账等服务。支持付款客户使用网银网关支付(B2B/B2C)、银 行卡在线支付等多种方式。“共建共享”方式实现了各农信机构线上支付业务的互联互通,支持各农信机构拓展线上支付场景。农信机构通过统一的商户端接口标准对接本机构的网上商户,即可连通全国各农信机构的线上支付渠道,各应用机构的客户均可在该商户办理在线购物支付业务。其中,B2B在线支付功能既可为企业客户提供B2B网银网关支付服务,也能为个人批发客户提供基于银行卡的大额定向支付等服务;B2C在线支付功能既能满足个人客户使用B2C网银网关的大小额支付需要,也提供小额快捷支付服务。目前,农信e支付已开通携程网、国家电网、中国供销合作社等多家行业领先企业的在线支付业务。截至2019年6月,湖南、黑龙江、新疆等20家省区市农信机构接入和应用农信e支付。上半年,农信e支付共处理客户支付交易21.94万笔、24.56亿元,满足了农信客户多样化的支付需求,有效推动了农村普惠金融的良性发展。

3.农信缴费易

是公共事业类、民生类、教育类等企事业单位各类费用的在线收缴费通用平台。无收费系统或有收费系统但未与银行系统对接的企事业收费单位,均可通过该平台实现在线收费功能,减轻收费单位人工收费及账务核对的工作量,具有操作简便、账务安全、高效管理、节约成本等优势。缴费人无须前往企事业单位营业厅、代办点,通过多种线上渠道即可进行欠费查询及缴纳,不受缴费时间、地点限制。

农信缴费易具有三大特点:一是应用范围广。支持缴纳绝大部分日常生活费用,企事业单位客户只需提供缴费信息excel文件,即可满足线上收缴需求。二是缴费渠道多。为收缴双方提供多种渠道选择,企事业单位客户可通过银行柜面或企业网银签约业务、发布收费信息及管理账务等实现在线收费。缴费人可通过农信机构的手机银行、微信银行或企事业单位自有微信公众号查询及缴纳欠费。三是技术对接快。已经应用农信银共享网银、手机银行、微信银行的农信机构无需任何开发工作,仅需通过业务联调测试即可迅速上线。自建手机 银行、微信银行的农信机构要开通该业务,只需按照农信银中心提供的标准接口开发后即可实现缴费功能。广西、甘肃、 湖北、青海、内蒙古等10余家农信机构已上线农信缴费易业 务。广西联社上线以来,共发展308家收费单位,极大改善了当地缴费方式,2019年上半年共办理业务20多万笔、9251万 元,践行了“数据多跑腿,百姓少跑腿”的便民宗旨。

在乡村振兴战略以及金融服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的背景下,农信银中心将继续立足“两轮一轴”发展战略,实施科技引领和创新驱动发展措施,不断加强科技与业务的联动,协同农信机构共促金融服务“三农”水平提质增效。(齐亚斌)

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