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科技创新推波助澜 数字化转型稳步前进

2019年12月05日      来源:金融电子化      点击次数:

在国家实施“乡村振兴”战略,以及金融服务实体经济、 防控金融风险、深化金融改革的背景下,作为六大特许清算组织之一,农信银资金清算中心(以下简称农信银中心)秉承“服务三农”初心,坚守“两轮一轴”发展战略(以支付清算服务和技术支持服务为两轮、以加强党的领导为一轴),加速科技及业务创新。对内以技术和管理创新为基础,对外以服务和模式创新为引领,推动数字化转型稳步前进。

新时代农村金融发展面临的机遇与挑战

1.农村支付服务能力有待提高。农信银中心自2006年成立以来,通过实施 “一点接入”金融基础设施等重要发展策略,在改善农村支付服务环境方面取得了令人瞩目的成绩。2019年7月1日,农信银支付清算系统处理业务量6098万笔,503亿元。

进入新时代,农村支付清算服务发展方兴未艾,移动支付、跨境支付仍有较大发展空间。继续实施“一点接入”金融 基础设施的发展策略(人民银行现代化支付系统、财税库银等),对农信银中心信息系统架构、接口标准化、测试自动化能力,提出了提质增效的迫切要求,只有加强管理和技术能力建设,才能为高质量可持续发展奠定基础。

2.技术服务集约效应有待加强。自2009年起,农信银中心陆续建设了电子商业汇票、网银手机银行、农信通等共享系统,为农村中小金融机构利用系统开展业务提供云计算服务。

近几年来,金融科技突飞猛进,支付市场竞争日趋白热化,农村中小金融机构面临向互联网银行、开放银行转型的压力。一方面,中小金融机构对技术服务的要求,已从共享系 统,向提供线上线下一体化服务的互联网核心系统发展;另一方面,技术力量持续增强,有较为强烈的参与技术服务的意愿。相较于金融科技公司,农信银中心技术支持服务尚处成长 期,对成员单位赋能力度尚待加强,应用技术体系、开发运行平台、技术组件、公共模块等集约化程度尚待提高,需求响应 效率有待提升。

以技术手段进行技术管理,增强服务竞争力

1.调整优化组织架构,提高自主可控能力。面对机遇与挑战,农信银中心从内涵式发展入手。在人才队伍层面。大幅提高自有科技人员比例,调整人员分工,确保信息系统架构和系统设计、开发平台、核心代码自主可控,降低外包集中度。在组织结构层面。调整优化项目组织方式,促进需求、研发、 运维跨部门协作,提高对应用机构需求响应速度和质量。在技术管理层面。一是激发架构组的主观能动性,统一技术规范、开发平台、技术框架,规范强化组件和公共模块的使用;使信息系统、开发平台从N个向1个演变,努力实现1人运维的理念,从根本上提质增效降成本。二是推广开放平台开发模式,调动应用机构自主参与新系统和新技术研发,缩短金融服务创新市场周期,2019年已初见成效。

2.推进流程化、工具化研发,以数字化提高管理水平,推动管理数字化转型。一是自主建设研发管理系统,实现研发过程流程化,度量数据的收集、分析自动化,通过系统开展外包 管理、考核及审计。二是推进“中心一本账”的财务数字化转 型,建设财务管理系统,提高管理效率、风险防控能力。三是建设自有资金管理系统,覆盖投资业务前中后台,强化风险隔离。

提质增效,为安全生产保驾护航

系统质量直接决定服务质量,应坚持安全为底线、质量为要务、标准化为理念、测试为防线四项原则,为安全生产保驾护航。

1.健全安全与效率并重的管理体系。一是建立防控安全生产风险“三道防线”,坚持底线思维,发挥一线运维、二线风控、三线审计力量,从提高运维能力、提高应急处置效率、防范网络入侵、优化系统结构四个角度,防范和处置安全生产风险。二是完善信息安全管理体系,将安全管理融合于信息系统全生命周期。三是加快建设“多活”数据中心,实现“按需增加性能”和“容灾”两大目标,未来三年内双中心的合计处理性能可按需横向扩展到23000TPS,确保业务峰值期间“无中断、无限流、无熔断”。

2.优化软件研发管理体系。农信银中心致力于软件研发过程的持续改进,于2018年通过CMMI5级认证。一是完成研发过程标准化、模板化,各项目配备专职QA开展过程指导检查,2019年以来研发过程符合度评分均高于90。二是做到数 据度量指标化、基线化,通过制定度量指标,收集度量数据,根据改进计划定期分析度量数据,以明确整改方向、整改措施。三是瞄准突出问题持续改进,2019年冒烟测试一次通过率已稳定于90%以上,系统测试缺陷率近一年降幅约40%,源代码安全扫描严重漏洞率降至0.01(个/KLOC),通过形式及过程的优化,技术评审质量得到较大提升(99%的评审均能发现缺陷),通过基线化缺陷密度(4.6个缺陷/人月,作为合作公司考核指标)提高外包开发质量,通过敏捷转型落实“版本火车”上线制度,提高上线质量(上线成功率近一年升幅约 20%)。

3.企业标准领跑,保障服务创新。作为国家金融市场基础设施的重要组成,农信银中心肩负普惠金融重要使命,带领农信系统制定、发布和宣贯标准,以标准引领科技服务能力提 升,是农信银中心的标准化工作方向。在全国金融标准化技术委员会指导下,农信系统标准化工作组定期组织研讨和培训,研究和落实企业标准“领跑者”制度,今年以来发布了《应用研 发规范(安全篇)》《入网安全测试规范》等技术标准。

4.持续完善测试体系。建立系统质量评价模型和测试绩效管理模型,建设测试管理平台,持续提升自动化测试比例和水平,实现测试工作自主可控,有效降低测试成本。积极推动安全测试规范化、工具化,持续优化安全测试资产库。

丰富农村中小金融机构服务品种

1.引领农信系统以“一个银行”参与金融市场建设。不断践行 “一点接入”国家金融市场基础设施的实施策略,代理成员单位一点对接人行大小额、网联、银联、票交所、超级网银、ACS、TIPS,以集约化降低接入成本。截至2019年 6月,已有704家村镇银行通过农信银支付清算系统“一点接 入”网联开办业务。从系统共享向开放平台转变,加快新一代云支付系统建设。一是构建统一能力中心,整合互联网金融产品,实现系统之间的协同、开放、共享。二是统一定义数据标准及服务标准,应用机构可依据标准通过开放平台开发个性化服务,对应用机构赋能,减少需求响应不及时导致的服务供给不平衡问题,引领农信系统共同提高科技能力,加快业务创新。

2.构筑农信科技共享平台,实现资源利用最大化。农信银中心推出“农信科技共享计划”,深化成员单位科技工作协同机制,汇聚农信系统科技服务力量,共同提高农信系统参与金融市场建设的能力。

通过“农信科技共享计划”,一是推广成员单位或农信银中心研发的应用系统或产品服务,以自愿合作、适当有偿的方式,解决各成员单位建设同质化应用系统或产品的问题。二是开展“统谈分签”活动,针对各成员单位系统建设中的共性需求,组织各成员单位成立专家组研究提出招标需求,各成员单位根据公开招标结果与供应商签订合同。三是根据成员单位意见,定期组织专题技术交流,研究建设“多法人共享应用系统” 的可行性,提高技术应用的前瞻性。

农信银中心将坚持科技创新,稳步推进数字化转型,保障系统安全稳定运行,努力提高农村金融服务水平。不忘初心,牢记使命,为促进普惠金融发展、实施“乡村振兴”战略 贡献力量。(张海彤  秦思思  刘力)

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