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金融科技创新最佳阅兵场——“双十一”攻坚战

2019年12月16日      来源:金科创新社      点击次数:

一年一度的“双十一”不仅是消费者购物血拼的狂欢盛宴,也日益成为金融科技保障工作的阅兵场,各家金融机构、互联网金融企业无不采用最优的技术、运用最好的资源为“双十一”护航。在“双十一”的热度下,金融科技也受到更为广泛的关注。在11月28-29日由农信银资金清算中心主办,金科创新社承办的“2019农村金融科技创新与共享发展会议暨第三届农村金融科技创新优秀案例评选”上,农信银资金清算中心创新研发部总经理助理高莉结合备战“双十一”的情况,介绍了农信银中心金融科技创新实践。‍

“双十一”解读‍

“双十一”给人们的生活、工作带来了哪些变化?主要体现在六个方面:“双十一”是一个节日,由于这一天的日期里有四个阿拉伯数字“1”而被年轻人戏称“光棍节”;阿里的淘宝商城在这一天举行网络促销活动,将其演变成一个盛大的消费购物的节日;消费购物节又引发了一系列的社会变革,如新零售模式的出现、从互联网金融到金融科技的发展,以及物流等方面的一系列创新。

对于清算组织来说,“双十一”在某种程度上是一个阅兵场,检验了各家金融机构信息系统对短时井喷业务的处理能力。农信银中心作为全国六大特许清算组织之一,协同众多农村金融机构形成共同体,一点接入网联,在这一过程中,帮助农村金融机构加快了接入的速度,降低了接入难度,同时使得农村金融机构获得更多的社会关注度和资源配置。今年在网联组织的“双十一”前大会测中,农信机构通过农信银一点接入的模式,TPS在全国金融机构中排名第五,仅次于工农中建四大行。

对农信银中心来说,“双十一”意味着一项艰巨的任务,是每年都要取得胜利的一场战役,是对组织协调能力、技术协作能力和技术创新能力的全方位的检验。“如果没有双十一,金融基础设施要发展到现在这样的水平可能还要再经过20年”。因此“双十一”不仅意味着巨大的压力,更是发展的动力,是金融科技创新的一个抓手。

综上,“双十一”带给我们购物的乐趣、工作的变化以及更多的挑战。

“双十一”看点‍

从大数据上看,天猫96秒交易额突破100亿元,交易峰值 54.4万笔/秒;网联交易峰值达到7.15万笔/秒(根据网联披露的数据,网联具有支持12万笔/秒平稳运行能力,近两年支付宝的玩法是更多地把支付交易引流到花呗,这在一定程度上也缓解了金融机构的压力);农信银中心交易峰值为4654笔/秒(农信银中心在今年网联组织的“双十一”大会测中,TPS摸高能稳定运行在12964笔/秒)。

再看农信银中心端的数据,可以从三个方面展开。

一是“三高”

高并发量,交易峰值TPS从2016年的922笔/秒上升到2019年的4654笔/秒,有很大幅度的提升;高交易量,交易量从2016年的1413万笔上升到2019年9374万笔,从交易量数据上可以看出,系统的处理能力不仅对峰值具有有效支撑,同时对于持续高压位也有很好的保障;高时效,交易耗时从2017年的302.03ms下降到2019年的54.31ms,日终耗时从2017年的132min下降到2019年的37min,实现了在高并发量、高交易量的前提下,处理时效的同步提升。总的来说,今年在“三高”的压力下,农信银中心在“双十一”重保工作中实现了“全程不限流,交易不熔断”,交出了一份圆满的答卷。

二是“二成功率”

2016年至2019年,“双十一”交易成功率保持在99.7%-99.98%,业务成功率保持在82.1%—85.5%。

三是“二付”

两大第三方支付机构支付宝、财付通2016-2019的交易占比情况如图1所示,从中可以看出,2016年,支付宝、财付通的交易比例为4:1,到2019年变为1:2,呈现出较大的变化。

图1 支付宝、财付通2016-2019的交易占比情况

来自成员单位的数据显示,总交易笔数、最高峰值TPS、交易平均耗时等数据均有不同程度提升。其中,总交易量相较于去年涨幅超过100%的成员行高达14家,支付宝交易量平均涨幅为34.20%;交易峰值TPS最高达到471笔/秒,13家成员行TPS均超200笔/秒;交易平均耗时从2017年的1m下降到2019年的336.13ms,同比降幅达到35%。

“双十一”备战‍

从上述数据可以看出,无论是农信银中心还是所有成员机构,今年“双十一”系统运行稳定,“双十一”保障工作的圆满成功与充分的准备息息相关。农信银中心的备战工作主要体现在五个方面。

一是保障机制。农信银中心在2019年初就建立了“双十一”工作领导小组,在中心领导的高度重视下,科技和业务部门全员参与,从资源配置到沟通协作,全方位保障相关工作顺利开展。

二是架构平台能力。农信银中心金融科技创新成果在系统层面的展现就是架构平台能力的进一步提升。中心于2018年完成分布式、集群化架构改造,2019年主要完成应用弹性部署,在应用层对路由策略进行优化,实现业务处理的应用节点同构部署,通过路由灵活配置,实现应用层面资源动态分配。同时注重热点问题的解决,在系统层面上把公共资源解耦出来,减少交互,从而提升交易的处理能力。

三是赛道模式。赛道模式体现了追求极致的科技工作态度,如农信银中心2018年交易处理能力达到161.72ms,2019年通过对每一个交易流程的进一步优化、梳理,对每一个操作步骤的进一步精简、整合,最终在今年双十一期间实现了交易处理能力54.31ms的优异成绩。

四是全链路压测。全链路压测包含两个层面的运维工作,第一是成员机构能够更方便地采用农信银中心的压测工具和平台进行系统优化和验证测试工作;第二是农信银中心自身生产系统真实场景的检验保障。今年“双十一”开始前的4个小时即11月10号20:00点,中心内部还启动了生产系统内压力测试,在用户毫无感知的情况下,对生产系统的可用性、可靠性等进行验证,切实保障和验证了系统的实际处理能力。

五是四方联动。各成员机构、农信银中心、网联、支付宝/财付通四方更好地实现线上线下联动,信息互联互通,实现更好地相互验证、优化。

“双十一”延续

每一个“双十一”的结束都意味着下一个“双十一”的开始,也意味着新一年的工作部署,需要提前做好规划、立项、技术储备等工作。

对农信银中心来说,下一阶段的工作重点主要是以下四个方面,一是分布式架构优化升级,进一步提升数据层的分布式应用,以及系统自动化的弹性和高可靠性能力。二是两地双活全业务受理,目前一部分交易实现了两地双活在北京中心和长沙中心同步受理,还没有开展全业务的双活部署,计划明年“双十一”实现两地双活模式的全业务受理。三是安全可控,采用开源框架的开发模式,进一步提升自主可控的能力。四是自动化智能化运营,自动化方面,实现各类操作、切换的自动化处置,通过自动化解放运维人员,进一步保障系统稳定运行;智能化方面,实现智能化判断系统风险点或问题,全链路监控与预警也是智能化的体现。

对于成员机构来说,主要是三个方面的工作。一是进一步减少交易耗时,“双十一”的交易量很大,交易耗时还有很大的提升空间,应以“双十一”为抓手,推动行内系统架构升级和新技术创新应用,进一步减少交易耗时。二是安全可控,各成员机构都应该把安全可控作为明年科技工作的重点工作来抓。三是持续建设共享机制,农信银中心与成员机构之间采用一点接入模式,形成共同体获取了更大社会资源和竞争实力。同时各成员机构科技部门也可以互相分享科技优化的经验,促进农信领域整体科技水平的提升。

“双十一”给金融机构带来压力,也带来动力,是金融科技创新的驱动力。科技改变生活,作为金融科技从业者,应该无所畏惧,享受“双十一”带来的挑战!(高莉)

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