客服热线:400-868-5678



您所在的位置:首页 > 新闻中心 > 媒体报道

抗击疫情金融业在行动

2020年02月20日      来源:中国金融杂志      点击次数:

2020年1月,一场新型冠状病毒性肺炎疫情突如其来。党中央、国务院高度重视此次疫情对经济、社会带来的影响,习近平总书记亲自部署、亲自指挥,作出一系列重要指示。抗击疫情需要强有力的金融支持,金融系统积极贯彻党中央、国务院决策部署,主动作为,确保金融服务畅通,支持各地疫情防控。同时,对于此次疫情可能带来的经济社会影响进行了预判,除了强化对受疫情影响群众的金融服务外,还出台一系列政策措施,加大对疫情防控一线企事业单位的金融支持,做好对受困企业的金融服务,维护金融市场的稳定。

中央银行多种政策工具助力疫情防控

新型冠状病毒性肺炎疫情发生后,中国人民银行响应党中央国务院决定部署,立即行动起来,强化疫情防控资金支持,通过公开市场操作、常备借贷便利、再贷款、再贴现等多种货币政策工具,加大逆周期调节力度和货币信贷支持力度,保持流动性合理充裕,为打赢疫情防控阻击战、维护经济稳健发展大局提供有力支持。

一是为维护疫情防控特殊时期银行体系流动性合理充裕和货币市场平稳运行提供充足流动性。2020年2月3日人民银行开展1.2万亿元公开市场逆回购操作投放资金,确保流动性充足供应,银行体系整体流动性比2019年同期多9000亿元;2月4日人民银行继续增加流动性供应,当日公开市场操作逆回购投放资金5000亿元。人民银行两日投放流动性累计达1.7万亿元。超预期流动性投放推动了货币市场和债券市场利率下行,并将进一步推动贷款市场利率下行,有利于降低资金成本,缓解企业特别是小微企业的财务压力,扩大融资规模,支持实体经济。

二是以结构性货币政策工具专项再贷款为抓手,全力做好支持疫情防控金融工作。1月31日人民银行下发《关于发放专项再贷款 支持防控新型冠状病毒感染的肺炎疫情有关事项的通知》,专门安排3000亿元专项再贷款,专款专用,支持金融机构向疫情防控重点企业提供优惠利率贷款。专项再贷款期限为1年,发放对象包括9家主要全国性银行和10家重点省市地方法人银行;专项再贷款实行优惠利率,即每月专项再贷款发放利率为上月1年期贷款市场报价利率(LPR)减250个基点,金融机构向相关企业提供优惠利率的信贷支持,贷款利率上限为贷款发放时最近一次公布的1年期LPR减100个基点;专项再贷款采取“先贷后借”的报销制,资金投向实行重点企业名单制管理。2月10日,人民银行发放了首批专项再贷款。

三是货币政策和财政政策协同发力,多部门密切配合,共同助力打赢疫情防控阻击战。2020年2月7日,财政部、发展改革委、工业和信息化部、中国人民银行、审计署联合发布《关于打赢疫情防控阻击战 强化疫情防控重点保障企业资金支持的紧急通知》,明确了中央财政贴息、央行再贷款、名单制管理等相关政策,主要内容包括:明确发展改革委、工信部对疫情防控重点保障企业实行名单制管理,并动态调整;对名单内企业,人民银行通过专项再贷款支持金融机构提供优惠利率信贷支持;中央财政对享受人民银行专项再贷款支持的企业给予贴息支持;在人民银行专项再贷款支持金融机构提供优惠利率信贷支持的基础上,中央财政将按企业实际获得贷款利率的50%进行贴息,贴息期限不超过1年;各级财政、审计部门强化资金监管和跟踪审计,确保专款专用。

银保监会多措并举强化疫情防控金融支持

新型冠状病毒感染肺炎疫情发生后,中国银保监会高度重视,切实把疫情防控作为最重要最紧迫的政治任务来抓。自1月26日起,银保监会陆续出台了一系列政策措施,要求银行业、保险业在做好自身疫情防控工作的同时,保障金融服务的安全和顺畅,为疫情防控领域提供全方位的金融支持。

一是做好对受疫情影响群众和受困企业的金融服务。1月26日,银保监会印发《关于加强银行业保险业金融服务 配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》,针对受疫情影响暂时失去收入来源的人群,要求灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限;对感染新型冠状病毒的出险理赔客户要优先处理,适当扩展责任范围,应赔尽赔。针对受困企业,要求银行保险机构通过调整区域融资政策、内部资金转移定价、绩效考核办法等措施,提升受疫情影响严重地区的金融供给能力。对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但暂时受困的企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。鼓励通过适当下调贷款利率、完善续贷政策安排、增加信用贷款和中长期贷款等方式,支持相关企业战胜疫情灾害影响。

二是加大对疫情防控一线企事业单位的支持力度。2月1日,人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局联合出台《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》。银保监会副主席曹宇在答记者问时表示,银保监会将指导银行保险机构全力满足卫生防疫、医药用品制造及采购、公共卫生基础设施建设、科研攻关等方面的合理融资需求;开辟业务快速审批通道,简化业务流程,提供更优惠高效的金融服务;对疫情防控相关医疗设备的金融租赁业务,鼓励缓收或减收相关租金和利息;积极支持防疫用品小微企业生产,保持贷款增速,切实落实综合融资成本压降要求等。

三是进一步缓解小微企业融资难融资贵问题。针对疫情影响下不少小微企业出现暂时性困难的情况,银保监会已指导银行保险机构采取降低贷款利率、增加专项信贷额度及减免逾期利息等多项应急帮扶措施。在2月7日国新办的发布会上,银保监会副主席周亮表示,今年银保监会将重点从增量、降价、提质和扩面四个方面来做好小微企业的金融服务。其中,“增量”指单户授信1千万元及以下的普惠型小微企业贷款要实现“两增”,贷款的增速不低于各项贷款的增速,有贷款余额的户数不低于上年水平;“降价”是要实现普惠型小微企业的贷款综合成本进一步降低;“提质”是要提高小微企业贷款中的信用贷款、续贷和中长期贷款的比例;“扩面”是指新增贷款要更多投向首次从银行机构获得贷款的小微企业,即提高首贷率。

四是加强对重点领域复工复产的信贷投放和保障。在2月15日国新办的发布会上,银保监会副主席梁涛提出,将引导机构进一步加大对企业复工复产的信贷支持,并且将融资成本保持在合理水平;引导机构考虑以适当方式将支持制造业、小微企业、民营企业等重点领域复工复产的情况纳入考核指标体系,或者合理调整考核权重,激发基层网点和一线业务人员的积极性;合理增加政策性金融机构2020年人民币贷款和发债规模,加快推动一批重点项目的建设。此外,在同日发布的《中国银保监会办公厅关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》中,银保监会强调要加强对春耕春种的金融支持,全力保障农副产品生产和春耕备耕农资供应信贷资金需求,扩大农业保险覆盖面,稳定农业种养殖户和农民生产经营预期。

确保疫情期间支付清算服务正常开展

为了确保疫情期间对居民和企业的支付清算服务正常开展,人民银行要求相关机构做好支付清算系统运行维护和应急准备,保障系统“7*24”小时正常运行,快速响应和高效处理各类突发事件。2月15日,在国务院举行应对新型冠状病毒感染肺炎疫情联防联控机制新闻发布会上,人民银行副行长范一飞表示,疫情发生以来,人民银行始终坚持以人民为中心,把疫情防控和复工复产作为当前一项极为重要的政治任务抓紧抓实,出台了一系列政策措施,全力支持疫情防控和企业恢复生产。一是开设支付清算绿色通道,确保资金及时划拨到账;二是强化现金供应和流通管理,切实保障现金使用安全;三是确保金融科技和重要金融基础设施持续安全运行。

根据人民银行总行的部署,人民银行清算总中心多措并举,全力以赴保障支付清算系统、中央银行会计核算数据集中系统(ACS)安全稳定运行。为开辟抗击疫情资金汇划绿色通道,清算总中心及时调整支付系统对外服务安排,并注意加强防疫相关资金动向的监控和统计。自1月24日起,将小额批量支付系统贷记业务单笔金额上限临时调整为5亿元。从1月25日起至2月2日,放开小额支付系统业务限额。1月31日、2月1日节假日期间,大额支付系统执行特殊工作日运行时序,为ACS、CIPS提供紧急资金汇划通道。全力保障系统安全稳定运行,重点加强对武汉城市处理中心的运行监控,提前协调厂商备足备件,随时准备远程接管。制定支付系统抗击疫情收费减免措施,对单位和个人在抗击疫情期间通过大额支付系统、小额支付系统和网上支付跨行清算系统向湖北等疫区相关账户捐款或汇划防疫专用款项,免收跨行转账手续费。减免湖北地区系统参与者业务收费。

中国银联第一时间启动应急机制,确保疫情期间银行卡跨行交易系统安全稳定运行,保证各地、各类银联支付服务平稳有序开展。联合主要商业银行紧急制定手续费优惠方案,在疫情防控期内对重点疫情地区实行取现减免、消费服务手续费优惠等措施。在大年初一当天,中国银联连夜组织各条线力量全力攻关,在云闪付APP中快速上线“武汉加油 爱心捐赠”便捷捐款渠道,动员全系统力量快速行动。启动应急支付服务,与合作银行、非银行支付机构密切沟通,为个人及商户应对春节传统节日和疫情防控做好相关资金保障。云闪付APP提供转账、零手续费信用卡还款、手机充值、公共缴费等各类在线支付服务,并支持610家银行余额查询、近150家银行信用卡账单查询。

网联公司对成员机构清算付差情况开展监控,联动支付机构,实时提示调整映射额度,协同银行关注资金头寸,避免流动性风险,为疫情资金及时到位提供通畅的支付清算通道。

农信银中心第一时间响应农信机构需求,开发金融支持疫情防控工作绿色通道,推动成员单位减免特定企业在疫情期间的贷款利息。保障农信机构依托农信银支付清算系统开展防疫物资采购、爱心捐助,为疫情防控提供便捷支付。对重点疫情地区农村中小金融机构实行金融服务手续费定向减免等优惠政策。主动联合各农信机构及专业公司,研究推广“ETC无感支付加油”工程。

城银清算从系统运维、技术支持和业务服务等多方面着手,为各地城商行和民营银行的资金汇划提供7*24小时全天候支付清算服务。考虑到各地城商行、民营银行推广通存通兑等可以缩短金融服务通勤距离的业务优势,城银清算在已经免收普通汇兑等业务清算费的基础上,进一步暂免所有清算费,助力全国中小银行共同抗击疫情。

作为重要的第三方支付机构,蚂蚁金服积极发挥自身优势,加大电子支付保障力度,对公立医院商户免收手续费,采用线上巡检方式进行商户日常巡检,保障支付体系连续高效运转。面对全国各地大量旅行人员集中出现交通住宿退款问题,支付宝建立应急保障机制,使用自有资金进行大规模的先行垫付,且不向商家收取任何费用,最大程度保障了消费者权益。为支持各类机构远程办公和逐步复工,阿里云面向600多万家企事业单位、政府机关、科研院所提供免费的钉钉协同和计算资源,支持逾2亿用户远程办公,为实体经济复苏持续注入动力。蚂蚁金服旗下的网商银行对湖北地区150万小微商户和30万医药类小微商户贷款利率降低10%,根据需要提供还款重组和延期方案,坚决落实央行不抽贷、不断贷的要求,同时对主要家庭成员有确诊为新型冠状病毒感染肺炎的小微客户免收贷款利息。

金融机构做好抗击疫情全方位金融服务

随着抗击疫情战役的不断深入,各银行业金融机构贯彻落实党中央国务院决策部署,积极做好全方位金融服务工作,精准施策,全力以赴为打赢疫情防控阻击战贡献力量。

三大政策性银行累计发放215亿元抗击疫情金融债。2月5日,中国农业发展银行在中央国债公司通过公开招标方式面向全球成功发行1年期阻击疫情主题的金融债券50亿元人民币,发行利率为1.8833%;2月6日,中国进出口银行在银行间债券市场成功发行1年期的30亿元抗击疫情主题金融债,发行利率1.61%;国家开发银行成功发行1年期135亿元“战疫专题债券”,发行利率1.65%,其中,面向境内银行间债券市场以及“债券通”渠道发行规模80亿元,同时通过电子渠道向社会公众零售55亿元,由农业银行、工商银行、中国银行、兴业银行、南京银行、上海农商行、交通银行和宁波银行作为承办银行,引导社会资金通过网络银行渠道支持疫情防控工作。三大政策性银行发行债券所筹资金主要用于疫情防控相关领域的信贷投放。

开辟绿色通道驰援抗击疫情企业。以国有大型银行为代表的银行业金融机构将支持疫情防控作为工作的重中之重,第一时间开辟绿色通道,加大应急贷款、专项贷款信贷力度,支持医疗、生物制药、疫苗生产、电信、公共卫生基础设施建设、科研攻关等重点领域企业客户,保障其信贷需求。中国工商银行全力支持企业复工和扩大生产,截至2月8日,已紧急投放贷款130亿元用于疫情防控。中国农业银行出台18项措施,提出对疫情防控信贷需求足额保障。中国银行截至2月9日累计发放67.31亿元贷款,支持企业抗击新冠肺炎疫情。建设银行快速启动应急预案,优化工作流程,主动靠前服务,强化科技赋能,截至2月11日已经累计为614户疫情防控重点企业发放贷款99.03亿元。交通银行开通“全流程无纸化”“线上贷审会”等绿色通道,要求审查审批人员“随到随审”,截至2月7日已为95家疫情防控企业提供紧急贷款28亿元。邮政储蓄银行截至2月11日累计对疫情防控相关企业信贷支持金额104.88亿元。

助力小微企业渡过难关。一是为中小企业参与疫情防控提供专项贷款支持,并给予利率优惠,如中信银行对于湖北省内普惠型小微企业,配置专项信贷规模100亿元,对新增的小微企业贷款和个人经营贷款,在现行利率基础上下浮0.5个百分点。二是对阶段性还款困难的企业给予政策支持。设置政策宽限期,对受疫情影响相关行业小微企业暂时无法正常归还到期贷款而发生逾期的,不计罚息及复利,不影响客户征信记录,对受疫情影响较大的小微企业提供贷款展期和最长时间为6个月至18个月不等的无还本续贷支持。三是费用减免,减免范围涵盖中小企业在湖北疫区设立防疫专用账户的对公账户开户费和管理费、向防疫专用账户捐款或汇划防疫专用款项手续费等。中国进出口银行还对湖北省及受疫情影响较大的批发零售和物流运输行业的实体中小微企业免收2月份全月贷款利息,涉及贷款近1600亿元,利息免收金额约6亿元。

丰富线上金融服务模式,在有效减少人员流动的同时,确保各项业务平稳、高效运转。针对疫情的高传染性,各银行业金融机构依托金融科技,借助强大的大数据征信能力和风控模型,拓展线上金融服务内容,积极引导客户使用手机银行、网上银行、微银行、微信公众号等电子渠道办理业务。同时光大银行、招商银行等商业银行还在APP上推出了疫情专属服务区、特色医疗服务等生活类服务举措,指导市民做好疫情防控,助力抗击疫情。

特殊时期的资本市场监管更有温度

应对疫情,证监会副主席李超在接受记者采访时指出:“总的考虑是,按照一切有利于疫情防控和促进资本市场平稳运行的原则,特殊时期作出特别政策安排,尊重市场规律,体现监管弹性,为受疫情严重影响的地区、企业、投资者尽快渡过难关全力提供金融支持,让资本市场的监管更有温度、更暖人心。”

股市2月3日开市。受疫情影响,证监会作出延期开市决定,由原定的1月31日调整到2月3日,并决定不再继续延期。证监会有关部门负责人解释,2月3日开市是权衡各种因素、“两害相权取其轻”的结果。因为股市是经济运行的晴雨表,股市开市是经济体系正常运行的重要风向标,继续延迟开市将导致A股积累的各种压力增大,同时股市与银行间市场、外汇市场、债券市场于2月3日同步开市,有助于推动整个金融体系的正常运行,保障跨境投资者交易的连续性和顺畅性。从目前的股市交易情况看,A股市场通过互联网渠道进行的证券交易超过95%,同时电话委托下单的服务方式,使投资者以非现场方式进行证券交易的需求均可得到满足,这也为股市开市提供了有利条件。

加大对疫情防控相关领域的直接融资服务。疫情防控,首先需要必要的资金支持,证券行业实施政策倾斜,引导资金流向疫情防控领域。对于注册在湖北等疫情严重地区的相关企业以及募集资金主要用于疫情防控领域的企业,中国证监会设立公司债券、资产支持证券发行“绿色通道”,实行“专人对接,专项审核”。截至2月14日,已有注册地在湖北的武汉当代明诚、武汉四水、襄阳东津国投通过“绿色通道”发债,拟融资规模28亿元,有10只公司债券及1只资产支持证券产品发行,共计112.3亿元,其中部分募集资金将用于疫情防控相关业务。已有2家湖北企业获准发债,另有数单抗击疫情专项债正在筹划发行。结合正在推进的深化新三板改革,全国股转公司对相关企业挂牌和股票发行设置绿色通道,即报即审、专人对接、优先审查、审完即挂(发)。中国基金业协会对投资于与防疫抗疫相关的医疗设备、疫苗药品研发生产领域的私募股权基金和创投基金以及证券期货经营机构设立的资管产品备案申请实施“绿色通道”。据不完全统计,到2月12日,股权和创投基金的抗疫类在投项目46个,合计金额170.46亿元。

积极防范疫情诱发潜在风险。本次疫情爆发后,不少上市公司生产经营受到冲击,并带来一系列潜在风险。针对企业经营困难,沪深证券交易所、全国股转公司、期货交易所和齐鲁股权交易中心等区域股权市场对相关上市公司、挂牌企业作出减免上市年费、上市初费及挂牌费用和年费等决定。为防范企业经营困难导致的债券违约风险,对于在疫情防控期间到期的公司债券,发行人生产经营正常的,证监会提出支持发新还旧、展期及调整还本付息周期等方式。对于可能引致的股票质押、融资融券业务风险,证监会规定,股票质押协议在疫情防控期间到期的,将根据不同地区受疫情影响情况,分类采取展期措施。疫情解除前,对于湖北地区的融资融券客户,以及因疫情实施隔离或者接受救治的其他地区融资融券客户,证券公司不主动实施强制平仓。

充分发挥保险在疫情防控中的保障功能

1月26日,银保监会下发了《关于加强银行业保险业金融服务 配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》,保险业积极落实通知相关要求,结合行业特点和优势,细化相关举措,力争使保险业助力疫情防控工作出真招、见实效。

中国保险行业协会第一时间向全体会员单位发出了“充分发挥保险保障功能,全力支持疫情防控工作”的倡议,推动保险全行业深刻认识做好疫情防控的重要性和紧迫性,积极开通保险理赔绿色通道,确保做好理赔服务,同时加强保险创新,为疫情防控提供专属保险产品和服务,积极向重点疫区开展捐赠。中国保险资产管理业协会针对保险资管产品的注册工作,着重加强了疫情防控期间的服务保障力度:简化股权类产品文件报送方式,减少疫情传播风险;开辟绿色通道,对募集资金用于疫情严重地区、抗击疫情蔓延及支持疫情严重地区建设等领域的产品优先受理和注册。

各保险公司积极发挥自身的人员、网点和专业优势,全面助力疫情防控工作有序开展。

一是加大对一线医护人员、医疗科研工作者等的保险保障力度。据初步统计,已有74家保险公司向抗击疫情的医护人员及家属、疾控人员赠送意外险、定期寿险等多种保险保障,总保额约9万亿元。如中国人寿向武汉在内的湖北省14个地市31.18万医护人员捐赠“守护天使医护人员特定保险”,保额总计1559亿元,并且向中日友好医院、武汉金银潭医院等参与新冠肺炎药物临床试验的科研人员免费提供每人130万元额度的保险保障;中国平安为身处新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控一线的800万疾控和医护人员无偿提供专属风险保障,人均保额50万元;中国太保宣布向在湖北地区抗击疫情的湖北省及外地援鄂参与疫情救治的全体医护人员共50多万人提供为期一年的专属保险保障,还为武汉火神山、雷神山两所医院的建设工作人员免费提供了保险保障;新华保险宣布通过新华人寿保险公益基金会,向在武汉地区抗击疫情的近20万名医护人员每人赠送30万元保额的保险保障,总风险保额约600亿元。

二是快速完成新冠病毒肺炎疫情理赔,创新保险产品开发,扩展保险责任,为疫情较重地区的保险消费者提供更好的保障,强化保险消费者保护。据不完全统计,目前已经有35家人身保险公司在不增加保费的情况下,将400余款的意外险和疾病险责任范围,扩展至包含新冠肺炎导致的身故、伤残和重疾的赔付。而且,各保险公司普遍降低了理赔标准,针对新冠肺炎出险客户取消等待期、免赔额、给付比例和定点医院等赔付限制,简化或免除了纸制理赔材料要求,通过线上理赔、预付赔款等方式进行快速赔付。如中国人保健康的主要医疗险产品均覆盖新型冠状病毒肺炎保险责任,中国太平洋人寿保险将人身意外伤害保险的保险责任扩展至因感染新冠病毒引起的身故及残疾,此外,中国人寿、中国太平、中国平安、新华保险等保险公司均较快实现了对新型冠状病毒肺炎案例的理赔。中再集团作为再保险国家队和主力军,为多家直保公司扩展新冠肺炎保险责任提供再保险支持,如助力中国人寿等多家保险公司提供相关保险解决方案,为广大人民群众和医护人员保驾护航。此外,银保监会财险部发布的《关于做好新冠肺炎疫情防控期间车险服务有关工作的通知》,明确要求“续保时商业车险无赔款优待系数不因疫情期间未按时续保而上浮”,积极保障疫情期间保险消费者的相关权益。

三是积极捐款捐物。包括保险行业协会、中国人保、中国人寿、泰康保险等单位和机构,积极为抗击新型肺炎疫情捐款、捐赠医用口罩等医疗物资,如泰康保险集团向受疫情影响严重地区捐资3000万元,并设立1亿元“泰康公共卫生和流行病防治基金”。

四是帮助小微企业渡过疫情难关。2月7日,平安产险宣布为全国10万家小微企业无偿提供专属风险保障,每家企业保额100万元,努力缓解小微企业由于疫情面临的进一步损失。

上一篇:

下一篇: 

中科汇联承办,easysite内容管理系统,portal门户,舆情监测,搜索引擎,政府门户,信息公开,电子政务