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让便民惠农的农村支付服务落地生花

访农信银资金清算中心党委副书记李会锋

2020年04月10日      来源:金融时报-中国金融新闻网      点击次数:

过去,农村支付结算面临着渠道不畅、功能单一,多数地区百姓办理取现、汇款等金融服务成本较高等问题,“天上三秒、地上三天”现象较普遍。2010年,全国农村中小金融机构省辖核心业务系统全部接入农信银支付清算系统,形成了覆盖全国近8万家农村中小金融机构网点的跨省(市、区)异地实时资金清算网络,农村支付环境得到极大改善,农村居民享受到便捷安全的非现金支付服务。

十年后的今天,农村支付清算网络连接万村千乡,农信银支付清算系统发挥着怎样的作用?作为金融基础设施,农信银资金清算中心(以下简称“农信银中心”)是如何畅通城乡支付结算渠道,深化农村支付普惠?在赋能农村支付清算体系建设和金融科技发展方面,农信银中心又有哪些举措和尝试?围绕这些问题,《金融时报》记者于近日采访了农信银中心党委副书记李会锋。

《金融时报》记者:农信银中心是在怎样的历史背景下承担农村支付清算服务职能的,农信银支付清算系统全面联网有着怎样的特殊意义?

李会锋:农信银中心前身为“全国农村信用社特约电子汇兑清算服务中心”。2003年以来,农村信用社深化体制改革、省级农信社陆续成立,较大程度地提升了农村金融服务水平。与此同时,农村地区支付结算环境建设仍相对滞后,农村中小金融机构缺乏统一的支付结算平台,农村居民办理转账汇款等业务路途较远、成本较高。为彻底解决上述难题,2006年,人民银行印发了《关于做好农村地区支付结算工作的指导意见》并批准设立农村信用社系统内的异地资金清算组织,农信银中心于当年应运而生。

由于农村信用社、农村商业银行等地方性中小金融机构支付渠道不畅通、支付服务效率较低等问题,严重影响其市场竞争力和服务“三农”作用的有效发挥。可以说,农信银中心的成立及开发建设的支付清算系统,在解决农村支付需求日益增长但结算方式单一、异地支付结算难等问题方面,发挥出积极作用。2009年,人民银行印发《关于改善农村地区支付服务环境的指导意见》,对相关机构支付清算网络覆盖提出要求。在此背景下,为更好履行农村地区专业清算组织职能,农信银中心进一步加快推进农村支付清算网络全覆盖,2010年7月,农信银支付清算系统与全国农村中小金融机构核心业务系统全部对接,实现了全国近8万家机构网点互联互通,打造出全面畅通的农村地区支付结算高速路。

对于广大农村中小金融机构而言,通过农信银支付清算系统全面联网联合,有利于在更大范围和更深层次上提升市场竞争力及金融支农服务水平,更好地发挥协同效应,实现农村资金体内良性循环,为农业生产、农村发展和农民致富提供更为优质高效的金融服务。

《金融时报》记者:全面联网十年来,农信银中心如何发挥农信银支付清算系统服务作用,着力改善农村支付服务环境,服务“三农”和县域经济发展?

李会锋:十年来,农信银中心深入贯彻落实人民银行关于防范化解金融风险,加强全面从严治党、统筹支付清算体系布局有关要求,在推进农村支付清算体系建设,助力普惠金融过程中,农信银中心党委始终“不忘初心、牢记使命”,发挥党的领导核心作用,提高认识,勇于担当、落实责任,加强作风建设和能力建设,不断开创农村支付清算服务新局面。

农村支付服务环境建设是建立和完善现代农村金融制度的重要内容,也是服务“三农”、改善民生的重要是手段。农信银中心始终坚持服务“三农”宗旨,创新服务模式,深化服务内涵,为农村中小金融机构提供专业的支付清算服务和技术支持服务,构建起支农、惠农、便农的支付绿色通道。

农信银支付清算系统具备多业务品种、多介质、多渠道、多服务对象等功能,不仅涵盖通存通兑、电子汇兑、银行汇票、消费、预授权、协议付款等业务,还支持柜面、ATM、POS、手机银行、网上银行、电话银行、自助终端等多渠道业务办理,为广大城乡居民提供安全、便捷、高效的存取款、转账汇款等服务。目前,系统服务对象包括38家农信机构、110家村镇银行、3家民营银行、1家直销银行、1家商业银行,系统内赋予社名社号(行名行号)机构网点共计45087家。

自2006年至2019年,农村中小金融机构应用农信银支付清算系统处理的各类支付清算业务呈现高速增长,业务量由96万笔115亿元增长至176.82亿笔13.85万亿元。2019年全年日均处理各类支付清算业务4844.30万笔379.32亿元,日均处理业务笔数超过2010年全年业务量,充分发挥了农信银支付清算系统对于普惠金融和健全城乡发展一体化的基础性作用。

《金融时报》记者:移动支付进村入户、场景支付方兴未艾。在此背景下,农信银中心采取了哪些措施便民惠农,推进移动支付服务向纵深发展?

李会锋:近年来,新型农村经营主体、农村新业态以及新时代农民消费升级不断催生出新的多元需求,农村居民的支付需求由相对单一的存取款不断向便捷缴费汇款、网上交易支付、移动扫码支付等多种方式转变。

农信银中心结合人民银行印发的《关于全面推进深化农村支付服务环境建设的指导意见》,在有效解决农村基本支付服务需求基础上,紧跟农村改革发展新步伐,顺应移动支付发展趋势,加快金融科技创新应用,升级支付服务模式,完善支付服务格局,推出了丰富多彩的线上化、移动化、智能化、场景化服务和产品,推动农村移动支付提档升级。

为满足客户多维度、多场景支付需求,农信银中心建设并推广共享网上银行系统、手机银行系统、微信银行及农信通自助金融服务系统,持续推进网络支付向农村延伸,不断丰富网络支付业务应用场景,为农村客户提供快捷支付、转账、缴费、信用卡还款、提现等服务,使农村客户享受更为便捷的消费支付体验;搭建起四通八达的农村支付网络,将电子汇划服务从银行柜台拓展至网上银行、手机银行、微信银行,便利农村居民足不出户享受“指尖”金融服务;依托农信机构助农服务点深入基层的优势,通过农信通自助金融服务平台拓宽助农服务渠道和手段,实现“支付不出村、助农惠百姓”,打通农村金融服务“最后一公里”;融合日常生活新业态,为客户提供聚合支付、农信缴费易、ETC无感支付、农信e支付等服务,不断提高移动支付在小微城市和农村地区的渗透率。

《金融时报》记者:当前,农信银中心还通过哪些方式协助农村金融机构快速融入金融市场,形成协同发展、共同进步的生态体系?

李会锋:农村金融机构数量多、规模小、科技水平高低不一,在金融市场基础设施建设过程中,存在着机构入网及运营管理等方面的难题。

在乡村振兴战略实施背景下,农信银中心充分发挥集约优势和规模优势,以农信银支付清算系统为基础,为农村金融机构提供统一的网络接入、技术开发和系统运维支持,协同全国农村金融机构“一点接入”网联清算平台、银联无卡支付系统、人民银行国库信息处理系统、票据交易系统、人民币跨境支付系统等金融基础设施,农信银中心就可以进入金融市场,将“地方性”农村金融机构与“全国性”金融市场连接起来。

“一点接入”金融基础设施新型聚合联网模式帮助农村金融机构快速融入金融市场,形成农信银中心专心做联网,提供基础性服务,农村金融机构专心做业务,提供特色服务的“开放、共享、普惠”农村金融新生态体系。

《金融时报》记者:农村支付环境建设任重道远,下一步,农信银中心有哪些计划和措施,为乡村振兴注入新活力?

李会锋:高质量的乡村振兴,需要更加便利的农村支付。农信银中心将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,在人民银行的领导下、在各成员单位积极配合及有关部门大力支持下,深入贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中全会精神,以加强党的领导为统领,继续坚持支付清算服务和技术支持服务并重的“两轮一轴”发展战略和“一点接入”国家金融基础设施实施策略,开展“农村支付清算”专项工程,努力成为全国农村金融机构的交易平台和访问门户。

注重发挥“桥梁纽带”作用,联合其他清算组织共同为农村金融机构提供全国性、普遍性的支付清算服务。采用分布式架构建设新一代农信银支付清算系统,形成连接多个清算系统、全业务品种的“枢纽式”清算平台。支付是金融科技运用的先行领域,未来农信银中心将进一步发挥“科技赋能”作用,以技术支持服务巩固支付清算服务的发展格局,以金融科技赋能农村支付清算高质量发展。根据普惠金融特点,创新特色产品和服务,加强符合农业农村农民需要的新型支付产品的研发应用推广,促进农村金融机构提高服务实体经济、支农支小水平,积极主动参与决战决胜精准脱贫攻坚、“乡村振兴”国家战略的实施。(谢利)

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