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让便捷支付成为支农惠农新名片

2020年07月07日      来源:农信银资金清算中心      点击次数:

  江苏省联社自2007年接入农信银支付清算系统以来,依托农信银支付清算系统覆盖城乡、手续费减免优惠、渠道安全便捷等优势,填补支农惠农服务渠道空白,初步构建人民银行大小额支付系统、银联清算系统、农信银支付清算系统互为补充、协同发展的特色惠农支付服务体系,让便捷支付服务成为“便农、支农、惠农”的新名片。

  积极协同推动   改善农村支付服务环境

  2015年以来,江苏省联社逐步将第三方支付渠道接入农信银支付清算系统,2017年根据人民银行“断直连”要求,在农信银中心全力支持和组织下,完成所有第三方支付渠道通过农信银中心“一点接入”网联。随着快捷支付、条码支付、微信提现等互联网支付业务的快速发展,江苏省联社农信银支付清算业务高速增长,为改善农村地区支付服务环境发挥着重要作用。2019年,江苏省联社处理农信银支付清算业务量82,697.84万笔、金额5,931.63亿元,较2017年分别增长250%、60%,业务量及清算资金在全国农信机构中位居前列。

  江苏省联社一贯重视农信银支付清算业务推广与应用,多措并举推进网络支付、条码支付、微信提现业务快速发展。

  网络支付业务迅猛发展。江苏省联社持续做好统一平台建设、业务运营、联合营销等工作,取消业务合作门槛限制,推进通过农信银业务渠道对接网联、银联与支付机构合作开展协议支付业务,提升客户体验和市场竞争力。目前,江苏省联社与支付宝、财付通等10余家支付机构开展合作,2019年,全辖网络支付客户3,196.1万户,较年初增加936.36万户,增幅为41.44%;网络支付业务交易11.3亿笔、金额6,945.86亿元,分别较上年同期增长46.1%和70.6%。其中,以百付宝、云闪付和苏宁易付宝为主的小众支付客户规模迅速增长,较年初增长137.15%。

  条码支付业务快速增长。2018年,江苏省联社完成二维码收单系统改造,由与第三方支付机构直连模式切换为“一点接入”农信通自助金融服务平台。在此基础上,升级收银宝、E点宝等业务功能,优化商户注册流程,将线上渠道与智慧菜场、小微商超等线下渠道融合至支付平台,实现全渠道支付,满足消费者多样化支付需求。借助农信通自助金融服务平台集中营销优势,江苏省联社凝聚合力,突出“T+0”清算模式和扫码付便捷结算营销亮点,通过加强商户补贴、一线营销人员奖励等措施加大收单业务市场拓展力度,条码支付业务迎来跨越式发展。2019年,全辖收单商户总数184.8万户,较年初增长209.51%,其中互联网收单商户171.12万户,占比92.6%,较年初提高13.91个百分点;互联网收单商户业务量6.93亿笔,占比达95.31%。

  微信提现业务获客户好评。2017年8月,在农信银中心大力支持下,江苏省联社成为财付通微信提现业务首家试点单位,该项业务降低了法人农商行业务手续费成本,有效满足了客户诉求,改善客户体验,上线后获得客户一致好评。2019年,江苏全辖财付通微信提现业务量5,432.67万笔、金额1,245.04亿元,较年初分别增长31%、61%。

  服务下沉延伸   实现支付惠农“零距离”

  优化便民服务点,打通“最后一公里”。大力推动“金融便民服务点”建设,在充分满足农村客户金融服务需求、行政村服务范围全覆盖基础上,持续优化金融便民服务点建设与农村电商配套布局。不断丰富POS机具业务功能,在消费、转账、取现等基础服务功能上,先后增加水电煤、新农保预缴费、有线电视费、电信缴费、移动缴费等功能,同时融入支付宝、微信、银联等二维码支付方式,提升客户支付体验,推进普惠金融向纵深发展。截至2019年末,江苏全辖累计建设普惠金融服务点1.77万个,实现省内1.44万个行政村全覆盖,累计交易量1,903.45万笔、金额233.64亿元。

  推进社保卡功能集成,打造“民生一卡通”。围绕社保卡代发代缴、医疗结算等公共民生服务业务,加强与社保、财政、民政等部门沟通,促进身份识别、缴费、待遇领取、医保结算、信息查询等民生类服务功能集成,实现“一卡多用”。依托社保卡承担代理发放涉农补贴、社会救助资金等业务,以“民政或农业部门制作清单,财政部门审核确认”方式,由辖内农商行网点根据单据即时处理,实现财政补贴、社会救助等直补资金“点对点”到账,为社保资金结算提供高效优质服务。2019年,全省农商行代理发放社会救助资金220万笔、金额45.45亿元;代理发放涉农补贴1,161万笔、金额230亿元。

  推动综合服务产品供给,打造线上“一体化平台”。打造具有江苏地域特色的省级互联网金融平台(互金平台),集合线上存款、线上贷款、理财产品、交行积存金等金融服务,商品销售、优惠买单、农特产品、房产诚e金、生活缴费等生活服务,以及抢购秒杀、拼团促销、扫码支付等宣传导流服务,助力辖内农商行实现传统业务线上分流,打造线上“一体化平台”。截至2019年末,互金平台共开立II类户19.3万户,金融类交易笔数39.3万笔、交易金额5.2亿元,消费类交易笔数150.1万笔、交易金额183.4万元,平台入驻经营类商户8,032户,发布商品1.1万个。

  深化移动支付   开创便民惠农“e时代”

  融合线上线下渠道,打造一站式结算平台。为顺应互联网发展趋势,满足客户移动支付需求,江苏省联社整合资源,建设融合支付平台,支持银联、微信、支付宝条码支付,以及银联聚合码业务和银联小额免密免签,同时改造收银宝APP支持微信、支付宝条码支付等功能,为客户提供便捷、安全的支付方式,为商户提供一站式结算服务。截至2019年末,移动支付商户数171.12万户,占商户总数92.6%,较上年同期增长13.91个百分点,互联网收单业务笔数6.6亿笔,占全部收单业务95.31%。

  拓展手机银行功能,形成立体化、全景式的服务体系。持续增加手机银行支付功能,新版手机银行拥有12类、118项功能菜单、近300个功能点,全面覆盖用户常用非现金业务。深化移动支付在便民支付场景应用,将场景建设作为业务发展的突破口,打造公共事业、交通出行、生活消费等6大场景,实现主要业务场景全覆盖,累计开通物业费、学费、党费等19类缴费业务,初步形成立体化、全景式的服务体系。2019年,江苏全辖手机银行客户存量1,875.75万户,较年初增加643.75万户,增幅52.25%;手机银行交易量14,955.56万笔、金额29,337.03亿元,分别较上年同期增长49.59%和13.56%;移动端交易量在电子银行交易量占比达58%。

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