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践行数字普惠金融 农信银金融云助力系统建设

2020年07月17日      来源:农信银资金清算中心      点击次数:

随着数字化金融的不断发展,金融机构的敏捷度需求、资产整合需求以及流程标准化需求均在不断提升。为助力农村中小金融机构夯实数字化基础能力,先进数通信息技术股份公司联合华为技术有限公司于7月15日组织举办了“银行数字化转型之中台战略”线上直播活动,并邀请行业内优质客户分享经验。

恰逢农信银支付清算系统全面联网十周年之际,回顾农信银中心多年来金融科技发展历程,实践表明,随着支付领域、业务模式、合作机构的不断拓展,农信银业务系统和信息服务项目不断增加,在提升农信金融科技服务水平同时,也出现系统建设“重复造轮子”现象和“竖井式”架构,出现复用性低、效率低、资源浪费等行业痛点。

近年来,农信银中心立足“两轮一轴”发展战略,以“支付为民、服务整合、资产复用”为目标,着力规划和建设“农信银金融云”,通过制定统一的数据标准和服务标准,按不同业务领域将相关系统进行全面整合,搭建了统一开放的技术体系服务平台。该平台具备“全渠道运营能力”、“全天候洞察决策与优化能力”、“跨界协同开发和部署能力”、“线上线下协同营销能力”以及“产品组合与创新能力”等5大核心能力,能快速应对市场的动态变化,有效提升服务质量。

“农信银金融云”选用Starring微服务开发平台为基础平台,根据农信银中心“多租户一点接入”特性进行优化升级,通过对金融云应用架构设计、数据和服务规范制定及应用组件开发实施,研发确定了“三台一端”的框架体系。目前已建成12大业务中心 + 6大技术体系的统一框架云,并以此为基础推出“云支付系统”、“统一收单系统”、“信息服务前置系统”和“数据平台”等金融云产品。

通过部分金融云产品的上线应用,“农信银金融云”建设的设计理念和主体思想包括:

首先,架构分层解耦。按照“框架云+产品云”模式将项目进行统筹划分,框架云实现多项目间的通用服务和独立部署,可为多项目同时提供服务,如建立“用户中心”实现统一登录,建立“账户中心”实现统一记账等;产品云则是按业务领域,将业务条线分为“支付清算”、“统一收单”、“信息服务”、“云支付”等,根据每个领域业务特点,实现其独有的业务逻辑,产品云之间相互独立,互不影响。

其次,建立统一的体系标准,主要包含“数据标准”和“服务标准”。“数据标准”应用于数据字典的创建,约定常用参数的“词根、词素、中文解释”等,确保各业务条线下的项目在变量命名、方法命名、服务命名、库表设计命名等达成一致,便于维护管理;“服务标准”约定了每个内部或外部接口的命名规则,确保同样的服务接口在服务库、组件库中命名相同,避免相同功能重复开发,有效提升系统的复用度。

此外,采用“两地双活+微服务架构”的整体物理架构模式,大量引入ZK、DUBBO、REDIS等微服务产品,通过容器化部署方式,确保业务连续性同时,可达到应用资源的秒级扩容,以及基础资源扩容与应用系统并发处理能力提升实现线性同步,轻松应对“双十一”大促等业务高峰时段。

再次,项目建设过程中,通过定制开发以及引入成型的持续化集成工具,做到自动部署、自动编译、自动测试、自动打包、自动发布等全流程自动化运转,提升了项目建设效率,缩短了项目迭代周期。

最后,项目升级过程中通过制定自动化投产工具,可实现用户无感知灰度发布。若当发布内容出现问题时,可通过基础资源、业务指标等全面监控体系可实现秒级发现、快速回退,极大降低了运营风险。

农信银金融云的建设打破了“一个业务一套系统”的竖井式项目建设模式,实现了项目间代码复用、服务共享的整体架构体系,提升了建设效率,保障了业务质量。

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