随着疫情防控趋势逐步向好，差异化复工复产进程持续推进，北京农商银行作为一家区域性银行全力支持常态化疫情防控和复工复产，畅通各项惠企、助企纾困政策落地的“最后一公里”。在跨境金融业务方面，该行准确宣传、执行跨境人民币业务政策，切实加大跨境人民币金融服务的支持力度，确保有力、有效帮助企业解决实际需求。

　　“疫情发生以来，市场在发生变化，根据客户需求我们也尝试了更多结算方式。不过我们公司与北京农商银行的合作关系没有变，他们尽可能为我们降低业务费率，同时不断提高跨境结算业务的便利性，以此提升我们的资金结算效率。”位于北京市怀柔区的北京依诺维绅家具有限公司从事家具生产和销售已有20多年的时间，公司财务总监王献隆告诉记者，他们的基本账户就设立在北京农商银行，他们也享受到了该行的综合性金融服务。

　　随着疫情防控趋势逐步向好，差异化复工复产进程持续推进，北京农商银行作为一家区域性银行全力支持常态化疫情防控和复工复产，畅通各项惠企、助企纾困政策落地的“最后一公里”。在跨境金融业务方面，该行准确宣传、执行跨境人民币业务政策，切实加大金融服务的支持力度，确保有力、有效帮助企业解决实际需求。

图为在北京依诺维绅厂房内，工人们正在组装沙发。

　　主动靠前服务 加强预期引导

　　北京农商银行怀柔支行管户经理郭欣然告诉记者，北京依诺维绅已与该行合作多年，目前在该行办理存款、外币汇款、跨境人民币、理财等多项业务，始终保持良好的银企关系。

　　依诺维绅集团公司成立于丹麦，1999年正式注册进入中国。据王献隆介绍，北京公司在成立的前几年还有一些原材料进口和工艺引进，之后产品生产逐步国产化。目前，北京公司已成为集团公司最重要的生产基地；自2010年之后，公司也开始培养自己的设计团队。

　　“尽管生产已逐步国产化，但在产品销售中出口一直占到绝对比重。”王献隆告诉记者，在经历了一段时间的市场竞争后，集团公司瞄准功能性沙发这一小众品类，并在欧美地区形成了较好的口碑和相对稳定的市场需求。目前在集团整体销量中，七成销往欧美市场，包括中国在内的亚太市场占比则在三成左右。根据与不同市场经销主体的关系以及合作的稳定程度，北京公司采取了不同的结算方式，“集团在丹麦、美国的销售公司都是我们的关联企业，为了能够充分享受出口退税政策，他们往往会同我们定期结算货款，无需担心出现呆坏账。针对亚太市场经销商，出于谨慎考虑，我们一般要求先付定金，并且在货款全部支付后安排发货。”王献隆说。

　　“他们企业目前的跨境结算涉及家具出口货款、出口海运费、家具技术转让费、向境外母公司支付利润等场景，从数额看以收款为主。如果完全使用外币结算，汇率波动会成为影响其实际收入的重要因素。”北京农商银行国际业务部非贸易室经理刘悄悄介绍说。事实上，随着我国产业链逐渐完善且韧性增强、产成品越来越多获得国际市场认可，不少企业都存在与北京依诺维绅同样的情况——跨境结算以收汇为主，鲜有外币支付需求，特别对于小微企业而言，如何降低汇率影响对他们来说是一项考验。“与此同时，相较于大型企业更多关注跨境结算对其现金流的作用，中小企业对单笔业务费率更为关注。疫情影响下，银行可以从结算方式、降低费率等方面一定程度上减少企业的顾虑和相关支出。”刘悄悄表示。

　　据了解，费用高是跨境支付领域的全球性问题。跨境支付成本主要为银行手续费、中间行扣费和企业的汇兑成本等。针对于此，北京农商银行近年来一方面尽可能降低客户的跨境结算费率，对于较为优质的企业，达到一定结算规模后可向该行申请费率优惠；另一方面，通过帮助企业树立汇率“风险中性”意识，坚持“本币优先”原则，引导企业使用跨境人民币结算，多措并举助力企业稳健经营。

　　由于与欧美市场长期保持着稳定的销售关系，对方在其代理行一直设有人民币账户，北京依诺维绅成为较早体验到跨境人民币业务优势的主体。“在多年办理外汇及跨境人民币业务中，我们充分感受到跨境人民币结算对于规避汇率风险、节省汇兑成本、提高结算效率和资金使用效率方面的好处。”王献隆告诉记者，尤其是在近几年的业务办理过程中，他们的贸易结算币种更多向人民币倾斜。2021年至今，北京农商银行共为该公司办理跨境人民币业务38笔，合计金额1.78亿元，其中跨境人民币汇入业务35笔1.49亿元，汇出业务3笔，合计金额0.29亿元。“这样他们完全不需要担心汇率波动，并且相较于外汇汇款，跨境人民币结算的手续费也低很多。此外，我们银行还采取总分支行上下协同的方式，加强与监管部门、企业高效联动，指派专职人员主动对接企业需求，以更灵活满足企业多样诉求。”刘悄悄说。

　　为推进国内支付清算业务的健康发展，人民银行在2020年发文明确国内清算机构的职责边界，银行间跨境人民币支付业务统一通过人民币跨境支付系统（CIPS）处理。在此基础上，人民银行批复农信银资金清算中心作为CIPS直接参与者，代理成员单位“一点接入”CIPS，协助做好跨境人民币业务的风险防范工作。在农信银的积极推动下，农信机构人民币跨境支付业务有序推进，截至目前，共有江苏、江西、云南、湖南、广西、北京等6家成员单位辖属87家法人机构完成接入。

　　北京农商银行在2020年底通过农信银资金清算中心“一点接入”CIPS，成为全国第二家通过农信银资金清算中心接入CIPS的农信机构，为健全支付渠道、畅通人民币资金来源和运用提供了基础保障。据农信银统计，今年1至7月，农信银成员单位通过农信银支付清算系统处理跨境人民币业务5189笔，金额50.65亿元。

　　积极推介优质企业 便利业务流程

　　为进一步支持外贸企业提升汇率风险管理能力，促进外贸企业稳健经营，今年6月北京农商银行以中小微企业为重点，开展了“智汇共享”国际业务线上研讨活动，邀请共40余家存量和潜在优质涉外企业参与，积极进行汇率避险宣传与产品推介。

　　“疫情等因素给我们带来的另一个变化是越来越多客户使用信用证进行结算。”据王献隆说，这会在一定程度上影响企业现金流。

　　“服务于北京这个市场，我们银行在国际结算业务方面的优势是客户。特别是怀柔区等郊区县，因为设立网点、开展业务时间较早，我们银行维护住了很多长期稳定的客户资源，包括像依诺维绅这样的制造业出口企业，也有很多农产品生产出口企业，都是踏踏实实做实业的。这类企业需要保持较好的资金周转效率，那么从结算业务角度讲，在保障安全性和合规性的同时，通过增强业务便利化程度来提升资金结算效率，也是优化企业资金周转的方式。”刘悄悄表示。

　　近几年，北京农商银行积极宣传优质诚信企业跨境人民币结算便利化政策，进行“一对一”精准辅导，推进服务下沉，着力为客户办实事、解难题。在充分研究最新便利化政策的基础上，该行向北京地区跨境人民币自律机制推荐了北京依诺维绅，成功助其加入本年度“跨境人民币结算便利化优质诚信企业名单”。近期，在名单正式发布后，北京农商银行第一时间联系企业，为其详细解读跨境人民币便利化新政，引导企业树立“越合规，越便利”理念。

　　记者从银行工作人员处了解到，北京地区跨境人民币自律机制是在北京外汇管理部倡导下，由多家银行机构参与的市场自律和协调组织。而经过其审核的“跨境人民币结算便利化优质诚信企业名单”相当于一项便利化举措，名单企业办理跨境人民币结算业务只需要填写一份收付款证明表格，无须逐笔提交业务资料和等待业务审核，大幅节约了业务办理时间。事实上，在对跨境支付结算业务进行评估时，银行机构较为注重单笔业务的真实性，通过核对业务与每笔结算业务在金额、对手、周期等方面的一致性进行判断。因为在简化审核手续时担心出现合规性风险，机构可能出现实施便利化政策的动力不足，进而在一定程度上增加了企业的“脚底成本”。“基于对像北京依诺维绅这样的优质企业的信任，在进入名单后即可实现单笔结算的即时办理，这将大幅压缩业务办理时间，更有利于维护企业正向现金流、收款安全性和较高的资金结算效率。

　　北京农商银行相关业务负责人表示，下一步，该行将积极践行金融为民、服务惠民理念，以服务客户为己任，守好支农支小定位，更好为小微企业客户和市民百姓提供全方位金融支持。（本报记者 宋珏遐 通讯员 冯薇 张译文）