强国必先强农，农强方能国强。习近平总书记指出，“农业强国是社会主义现代化强国的根基，推进农业现代化是实现高质量发展的必然要求”。高质量农村支付清算体系是金融支持农业现代化、加快建设农业强国的关键环节和重要底座，为畅通农村金融“活水”灌溉、促进乡村产业高质量发展、建设和美乡村发挥着基础支撑作用。农信银资金清算中心（以下简称农信银）作为主要服务“三农”的清算机构，深入贯彻落实国家决策部署，坚守农信银姓“农”定位，持续深耕农村支付清算服务，不断畅通丰富农村支付清算渠道，为构建高质量农村支付清算体系、助力农业强国建设持续贡献力量。

　　以农村支付清算服务广覆盖，促进农村百姓支付服务广覆盖

　　中国人民银行等五部门联合印发的《关于金融支持全面推进乡村振兴加快建设农业强国的指导意见》中提出，“建立完善多层次、广覆盖、可持续的现代农村金融服务体系，增强金融服务能力，助力全面推进乡村振兴、加快建设农业强国”。农村支付清算服务是农村金融服务的基础，建立广覆盖的现代金融服务体系需要广覆盖的农村支付清算服务体系作为支撑。在人民银行统筹指导下，当前我国支付清算体系已逐步形成六家清算机构各尽其责、批发与零售支付共同发展、境内跨境支付统筹兼顾、城市与农村包容并进的广覆盖支付清算网络。农信银作为“三农”清算机构，是人民银行构建广覆盖农村支付清算体系的重要支撑和有效延伸。

　　农信银主要服务对象是农村中小金融机构。基于历史沿革、地缘因素和政策导向，农村中小金融机构根植于广袤农村的每一角落，金融服务根茎伸向每一县、乡、村，同时坚持“法人在县域，业务在县域”发展方针，专注“三农”领域，是最贴近农村百姓的金融机构，特别在贫困地区、边远山区等金融服务覆盖不足地区，农村中小金融机构已成为当地农村百姓唯一依赖和信赖的金融机构。将农村中小金融机构纳入四通八达的支付清算网络，进而使支付服务触达广大农村百姓，是构建广覆盖农村支付清算服务体系的必然要求。

　　2006年农信银成立以来，蹄疾步稳扩大支付清算服务联网覆盖范围，已实现全国农信机构接入农信银支付清算系统，覆盖全国30个省区和直辖市（西藏无农信机构）、2177家农信机构法人，实现约8万家农信机构营业网点互联互通。为贯彻落实党中央、国务院关于完善农村金融服务体系、稳步培育发展村镇银行的要求，农信银加快推进村镇银行接入工作，持续将支付清算服务注入农村金融的“毛细血管”。截至2023年7月末，农信银支付清算网络已覆盖全国村镇银行法人1069家，占全国村镇银行法人数量的65.10%。

　　践行“支付为民”理念，因时因势因需满足农村支付服务需求

　　高质量发展是建设农业强国的本质要求。习近平总书记强调，“必须以满足人民日益增长的美好生活需要为出发点和落脚点，把发展成果不断转化为生活品质，不断增强人民群众的获得感、幸福感、安全感”。支付服务是农村百姓生活的“必需品”，因时因势因需满足农村百姓的美好支付需要，提升美好生活品质，是促进高质量发展、助力建设农业强国的必然要求。

　　农信银始终专注和聚焦农村支付清算领域，践行“支付为民”理念，根据农村支付清算市场的不同发展时代、发展特点和发展需要，持续完善农村支付服务，不断满足农村百姓的美好支付需要。

　　传统支付时代。2007年，为便利农村地区大量外出务工和返乡人员办理异地存取款，农信银开发了通存通兑业务，并在全国范围推广，有效解决了农民工异地存取款难等实际问题，至今仍深受青睐。

　　银行卡支付时代。2009年，为解决农村地区特别是偏远乡村银行卡受理服务覆盖不足等问题，以完善非现金支付服务促进农村商业体系发展，农信银开发了银行卡消费、助农取款等业务，并配套建设了农信通自助金融服务平台，指导农村中小金融依托点多面广、县域营业网点密集等优势，大力发展特约商户受理银行卡支付，实现农村百姓足不出村办理消费、汇款、取款等基础支付服务。

　　网络支付时代。2014年，为满足农村地区临柜支付、刷卡支付向移动支付、网络支付转型升级所衍生的新业态、新需求，农信银开发了快捷支付、实时代付等网络支付业务，并与支付宝、财付通等支付机构进行业务合作，依托广覆盖的支付清算网络，将快捷支付等网络支付业务引入农村千家万户，带动农村地区消费扩容升级。

　　数字货币支付时代。2020年，为配合人民银行推进数字人民币在农村地区的试点工作，将更为安全、通用、普惠的新型零售支付工具嵌入农村百姓日常生活，农信银在人民银行指导下，于2021年8月完成第一批7家试点成员单位“一点接入”数字人民币互联互通平台，开启农村地区数字人民币研发试点新局面。下一步，在持续拓展新增机构接入的同时，农信银还将重点发力数字人民币流通领域，让广大农村百姓、涉农企业畅享数字人民币支付便利，进一步实现美好支付愿望。

　　撬动农村支付市场潜力，农村支付业务快速增长适应并支撑农村经济快速增长

　　相比于高度繁荣发展的城市支付服务，农村支付服务特别是网络支付服务由于起步较晚，发展空间依然广阔。近年来，农信银多措并举，重点围绕商户和账户两端，撬动农村支付发展潜力，促进网络支付业务快速发展，让更多农村百姓享受网络支付发展成果。

　　发展聚合支付，撬动商户端发展潜力。2017年，为向农村地区小微商户、个体工商户等经营主体提供“多码合一”扫码支付便利，农信银会同农村中小金融机构开发了聚合支付系统，并通过丰富行业应用、组织营销活动、加强业务宣传等措施，持续扩大聚合支付商户覆盖范围，不断推动农村地区网络支付普及应用，撬动发展潜力。截至今年6月末，聚合支付系统存量有效商户已达661.09万户。

　　扩大快捷支付受众群体，撬动账户端发展潜力。为持续扩大快捷支付等网络支付受众群体，农信银积极协助农村中小金融机构与支付机构开展“一键绑卡”、免输卡号绑卡、银行“一站式签约”等特色功能，大幅提高农村客户绑卡体验和绑卡成功率。同时，组织开展“支付满减”“春耕节”“丰收节”等营销活动，以营销促绑卡，以营销促支付，持续扩大快捷支付受众群体。例如，2022年“丰收节”营销活动带动绑卡量增加9.55万张。

　　通过围绕“两端”发力，农村地区网络支付潜力不断被激活，业务持续快速发展。2022年，农信银处理支付清算业务364.99亿笔、23.38万亿元，同比分别增长17.85%和6.65%，其中网络支付业务交易量增速达到18.38%，高出全国平均增速5.4个百分点。农村支付业务的快速增长适应并支撑了农村经济的快速增长。

　　发挥共享共建服务优势，促进农村支付服务普惠可得

　　农村中小金融机构是农村支付服务的“毛细血管”，推进其广泛接入金融基础设施，融入全国市场，让广大农村百姓享受均等化支付服务，是完善农村支付清算服务体系的基础环节。但同时，农村中小金融机构作为区域性银行，单一机构业务体量小，对外合作时地位不对等、话语权不足，受忽视、受排斥现象时有发生，农村支付服务的普惠性和可得性面临一定挑战。

　　为此，农信银充分发挥农村中小金融机构纽带作用和汇聚力量，通过“抱团”合作，实现汇聚“取暖”。一方面，深耕“一点接入”服务，实现农村中小金融机构复用一套技术设施，低成本、高效率接入支付清算类、信息类等金融基础设施，迅速融入全国“朋友圈”。另一方面，发挥“一点协商”机制，由农信银代表农村中小金融机构统一进行对外业务合作，提高市场话语权，促进支付服务普惠可得。

　　例如，通过农信银“一点接入”网联清算平台的村镇银行由于业务体量小，部分支付机构不愿为其开通快捷支付业务权限或排期缓慢，通过农信银“一点协商”和统一协调，目前通过农信银“一点接入”网联清算平台的148家直参村镇银行中，已有上百家开通主流支付机构的快捷支付业务；再如，农村中小金融机构在对接社保等权威数据平台过程中，由于“身小力薄”普遍存在接入难、价格高、进度慢等问题，农信银通过建设信息服务平台，代表其与权威数据平台运营机构“一点协商”，在加快其接入进度的同时，使其享受与其他金融机构平等或更加优惠的惠农商务条件，通过提高权威数据可得性，数字赋能农村中小金融机构提升风险防控能力。